Povodom učestalih medijskih napisa i brojnih zaprimljenih upita građana o paketu besplatnih bankarskih usluga koje su kreditne institucije obvezne omogućiti od 1. siječnja 2026. godine, Ministarstvo financija objavilo je priopćenje za javnost s ciljem dodatnog pojašnjenja pojedinih nejasnoća.

Zakon o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu (Narodne novine, broj 105/25) propisuje nova prava potrošača u području dostupnosti osnovnih platnih usluga.

Zakonska obveza isplate primanja putem bankovnih računa

U Republici Hrvatskoj postoji zakonska obveza isplate plaća, mirovina i drugih redovitih novčanih primanja na račun za plaćanje otvoren kod kreditne institucije. Ova obveza, definirana nacionalnim propisima o radu, mirovinskom osiguranju i porezu na dohodak, služi osiguravanju transparentnosti novčanih tokova te učinkovitom nadzoru javnih davanja. Kako ističu iz Ministarstva financija, kreditne institucije time imaju isključivu ulogu u zaprimanju redovitih primanja građana, čime ostvaruju i povlašten položaj u odnosu na druge financijske subjekte. Uvažavajući višegodišnji trend rasta naknada, procijenjeno je da je nužno uvesti regulatorne mehanizme koji jamče dostupnost temeljnih usluga bez dodatnog financijskog opterećenja za potrošače.

Što točno uključuje paket besplatnih usluga?

Povodom učestalih upita građana, detaljno je pojašnjeno što konkretno obuhvaća paket besplatnih usluga vezan uz jedan račun na koji se primaju plaće, mirovine, stipendije ili slični stalni priljevi. Paket, koji je kreditna institucija dužna omogućiti potrošaču na njegov zahtjev, uključuje sljedeće usluge bez naplate naknade:

1. Otvaranje, vođenje i zatvaranje računa za plaćanje.
2. Uslugu internetskog ili mobilnog bankarstva, pri čemu kreditna institucija može ponuditi jednu od tih opcija u ograničenom opsegu.
3. Polaganje gotovog novca na račun za plaćanje na šalteru ili bankomatu, uz iznimku obrade kovanog novca.
4. Podizanje gotovog novca na šalteru ili bankomatu kreditne institucije koja vodi račun.
5. Priljev nacionalnih i prekograničnih platnih transakcija u eurima.
6. Redovito izdavanje debitne kartice i njezino korištenje, pod uvjetom da institucija pruža tu uslugu.
7. Izvršenje plaćanja debitnom karticom na fizičkim prodajnim mjestima.

Ravnopravan tretman svih korisnika usluga

Zakonom je jasno propisano da se korisnici ovog paketa ne smiju dovoditi u nepovoljniji položaj u odnosu na ostale klijente. To znači da banke ne smiju ograničavati opseg niti dostupnost navedenih usluga, niti na bilo koji način destimulirati građane u njihovom korištenju. Korisnicima mora biti omogućeno neograničeno izvršavanje transakcija, kao i upravljanje računom u poslovnicama te putem digitalnih kanala, pod jednakim uvjetima kao i za sve ostale korisnike računa za plaćanje.

Dostupnost prekoračenja i pravo na izbor

Namjera ovog rješenja je osigurati stvaran i funkcionalan standard, stoga korištenje besplatnog paketa ne ograničava potrošače u ugovaranju drugih proizvoda. Kreditne institucije moraju nuditi dodatne usluge izvan paketa po istim cijenama kao i za ostale račune, a ako potrošač ispunjava uvjete, mora mu se omogućiti i ugovaranje prekoračenja pod istim pravilima zaštite. Povodom učestalih medijskih napisa i zaprimljenih upita, naglašava se da se paket ne uvodi automatizmom kako bi se građanima ostavila mogućnost samostalnog odlučivanja o tome koji im račun najbolje odgovara.

Strogi nadzor i obveze banaka prema potrošačima

Ministarstvo financija je već uputilo službeni dopis Hrvatskoj udruzi banaka, tražeći jasno i ujednačeno informiranje javnosti. Posebno je naglašeno da je zabranjeno odvraćati potrošače od korištenja ovog prava te da osoblje u poslovnicama mora biti primjereno educirano, osobito za rad sa starijim osobama i ranjivim skupinama. U suradnji s Hrvatskom narodnom bankom, nastavit će se aktivno praćenje provedbe zakona uz poduzimanje mjera u slučaju bilo kakvih nepravilnosti.